Спецкнопка и новые правила для банков: как изменится защита клиентов с 1 октября

С 1 октября в банковских приложениях появится спецкнопка для жалоб на мошенников. Кроме того, банки обязаны принимать обращения даже от «чужих» клиентов.

Олег Суворов

С начала октября в банковских приложениях появится новая функция для борьбы с мошенниками — так называемая «спецкнопка». Она позволит оперативно фиксировать подозрительные операции и формировать справку для полиции. Это лишь часть изменений: Центробанк расширяет обязанности банков, чтобы усложнить жизнь преступникам и усилить контроль за движением средств.

Борьба с хищениями через токенизированные карты

Особое внимание регулятор уделил одной из самых распространенных мошеннических схем — переводу наличных через банкоматы с помощью токенизированных карт. Теперь, начиная с 1 октября, банки обязаны принимать обращения граждан, ставших жертвами именно такой схемы.

Причем важная деталь: для подачи заявления не имеет значения, является ли пострадавший клиентом конкретного банка. Если человек перевел деньги мошенникам через чужой банкомат, финансовая организация все равно обязана принять его обращение. Это серьезный шаг вперед, ведь ранее потерпевшие часто сталкивались с ситуацией, когда банк «отмахивался» от инцидента, если клиент был «чужим».

У граждан появится больше гарантий, что их жалоба будет зафиксирована и передана в правоохранительные органы, независимо от того, услугами какого банка они пользуются.

По оценке Сбербанка, россияне ежедневно получают 6–7 млн мошеннических звонков. В марте 2024 года этот показатель поднимался до 20 млн звонков в сутки.

Контроль за счетами подростков

Следующее важное, хоть и не столь скорое, изменение касается подростков. С 29 марта 2026 года все банки будут обязаны уведомлять родителей или законных представителей о том, что их ребенок в возрасте от 14 до 18 лет получил карту, а также информировать о каждой операции по счету.

Формат уведомлений — по СМС, email или в приложении — будет прописываться в договоре с банком. Идея проста: подростки часто становятся мишенью мошенников или могут по неопытности совершать рискованные транзакции. Теперь родители будут в курсе всех операций и смогут вовремя вмешаться.

По данным «Лаборатории Касперского» и других источников, в 2024 году более 60% пользователей столкнулись с подозрительными звонками или попытками обмана по телефону.

Новая реальность телефонного мошенничества

В последние годы телефонное мошенничество в России приобрело масштабы национальной угрозы. Только за 2024-й россияне ежедневно получали миллионы подозрительных звонков, а общий ущерб исчислялся сотнями миллиардов рублей. При этом схемы обмана становятся все изощреннее, но при ближайшем рассмотрении построены они на одном и том же — манипуляции доверием и страхом человека.

Одним из самых распространенных приемов в последние месяцы остается так называемая схема «продления договора обслуживания». Ее описывают и в столичном управлении МВД: злоумышленники звонят от имени сотрудников мобильного оператора и уверяют, что без «срочного продления договора» абонент рискует остаться без связи.

Фальшивые «операторы» действуют по накатанному сценарию: требуют паспортные данные, коды из СМС, просят войти в «Госуслуги» или банковское приложение. В некоторых случаях предлагают «перевести деньги на безопасный счет» или даже передать наличные курьеру, выдавая его за сотрудника банка. Люди, напуганные угрозой блокировки номера или взлома аккаунта, нередко идут навстречу.

Результат предсказуем. Только в Москве за 2024 год возбуждено более 400 уголовных дел, связанных именно с этим сценарием. И за каждой цифрой стоит реальная история. Так, одна из жительниц столицы поверила мошенникам, перевела им более 200 тыс. рублей, а затем, поддавшись психологическому давлению, сдала ценности в ломбард. Другая москвичка под угрозой отключения связи передала паспортные данные, после чего ее убедили «задекларировать» накопления — в итоге женщина лишилась 250 тыс. рублей, которые собственноручно передала «инкассаторам».

Эти примеры показывают: мошенники играют не на технической слабости банковских систем, а на уязвимости самих людей. Они искусно создают ситуацию паники, в которой человек забывает о рациональности и подчиняется голосу в телефоне. И это главный вызов: никакие «спецкнопки» в приложениях и новые регламенты ЦБ не смогут полностью защитить клиентов, если у людей не будет сформирован навык критического отношения к любым «срочным звонкам».